मुंबई - भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (D-SIB) की अपनी सूची को फिर से कैलिब्रेट किया है, जिसके कारण भारतीय स्टेट बैंक (SBI) और HDFC (NS:HDFC) बैंक को उच्च जोखिम श्रेणियों में सौंपा गया है। यह समायोजन भारतीय वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर इन बैंकों के बढ़ते महत्व को दर्शाता है।
एसबीआई (NS:SBI), जो 2015 से एक डी-एसआईबी है, अब बकेट फोर पर चढ़ गया है, जो अधिक महत्वपूर्ण प्रणालीगत महत्व को दर्शाता है। SBI की जोखिम श्रेणी में वृद्धि से विनियामक आवश्यकताओं में वृद्धि का अनुमान है। विशेष रूप से, 1 अप्रैल, 2025 से, SBI 0.80% के बढ़े हुए सामान्य इक्विटी टियर 1 (CET1) अधिभार के अधीन होगा, जो 0.60% के मौजूदा अधिभार से अधिक है, जो मार्च 2025 के अंत तक प्रभावी रहेगा।
1 जुलाई, 2023 को पूर्ववर्ती HDFC लिमिटेड के साथ विलय के बाद HDFC बैंक के प्रणालीगत महत्व में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है। नतीजतन, HDFC बैंक दो बकेट में आगे बढ़ गया है और उसे 0.40% के नए CET1 सरचार्ज का सामना करना पड़ेगा, जो इसके मौजूदा सरचार्ज 0.20% से अधिक है। HDFC बैंक के लिए यह नया सरचार्ज भी 1 अप्रैल, 2025 से लागू किया जाएगा।
RBI ने इन वर्गीकरणों को निर्धारित करने में अपने मूल्यांकन के लिए मार्च 2023 तक के डेटा का उपयोग किया।
इस बीच, ICICI बैंक ने D-SIB सूची में अपनी पिछली स्थिति बनाए रखी है, जिसमें इसकी जोखिम श्रेणी या अतिरिक्त अधिभार में कोई बदलाव नहीं किया गया है। बैंकों को D-SIB के रूप में नामित करने की प्रक्रिया, राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में पर्याप्त महत्व रखने वाले बैंकों पर अतिरिक्त विनियामक आवश्यकताओं को लागू करके प्रणालीगत जोखिमों को कम करने और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए RBI के चल रहे प्रयासों का हिस्सा है।
यह ध्यान देने योग्य है कि ये CET1 ऐड-ऑन अनिवार्य पूंजी संरक्षण बफर से अलग हैं। ये परिवर्तन भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के विकसित हो रहे परिदृश्य और इसकी स्थिरता बनाए रखने के लिए RBI की प्रतिबद्धता को दर्शाते हैं।
इसके अलावा, RBI ने SIB के बीच “टू बिग टू फ़ेल” (TBTF) धारणाओं के बारे में चिंताओं को दूर किया है, जो सरकारी समर्थन की उम्मीदों को बढ़ावा देती हैं जो जोखिम लेने वाले व्यवहार को बढ़ा सकती हैं। इसके लिए प्रणालीगत स्थिरता के लिए विशिष्ट विनियामक नीतियों की आवश्यकता होती है।
वी विश्वनाथन ने सुझाव दिया है कि अगर वित्त वर्ष 26 में ऋण वृद्धि जारी रहती है, तो SBI और HDFC बैंक दोनों को संभावित इक्विटी जुटाने पर विचार करना पड़ सकता है। नए ऋणों के लिए कैपिटल टू रिस्क-वेटेड एसेट्स रेशियो (CRAR) नियमों के तहत उच्च पूंजी समर्थन की आवश्यकता होगी, जो न्यूनतम सीमा पर निर्धारित हैं। यह बुनियादी पूंजी संरक्षण बफ़र्स से अधिक उन्नत CET1 मानकों के कारण है, जिनका इन बैंकों को पालन करना चाहिए, विशेष रूप से जुलाई 2023 से HDFC लिमिटेड के साथ HDFC के विलय से उत्पन्न अधिक प्रणालीगत जोखिम के प्रकाश में।
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