निवेश की 10 गलतियाँ जिनके कारण आपका पैसा बर्बाद हो रहा है
Investing.com | 08 अप्रैल, 2024 14:12
- यह लेख विज़ुअल कैपिटलिस्ट और सीएफए इंस्टीट्यूट द्वारा संकलित एक व्यापक सूची से शुरुआती दस नुकसानों पर प्रकाश डालता है।
- अस्पष्ट निवेश लक्ष्यों से लेकर विविधीकरण की उपेक्षा तक, वे उन महत्वपूर्ण पहलुओं पर प्रकाश डालते हैं जिन्हें अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है।
- ये गलतियाँ उन निवेशकों के लिए मूल्यवान सबक प्रदान करती हैं जो दीर्घकालिक वित्तीय सफलता प्राप्त करना चाहते हैं
विज़ुअल कैपिटलिस्ट ने सीएफए इंस्टीट्यूट के सहयोग से कई निवेशकों द्वारा की गई सामान्य गलतियों की एक सूची तैयार की। विषय से प्रेरित होकर, मैंने इनमें से प्रत्येक गलती पर अपनी अंतर्दृष्टि जोड़ दी।
ऐप प्राप्त करें
चूँकि सूची में कुल 20 आइटम हैं, इसलिए मैंने इसे दो लेखों में विभाजित किया है और यह भाग एक है। आइए सूची की पहली 10 त्रुटियों की जांच करके शुरुआत करें:
Source: Visual Capitalist, CFA Institute
अब जब हमने उन्हें सूचीबद्ध कर लिया है, तो आइए प्रत्येक बिंदु को गहराई से देखें:
1. अत्यधिक रिटर्न की उम्मीद (+1)
निवेशक अक्सर मानते हैं कि निवेश करने से त्वरित और सहज लाभ होता है। हालाँकि, यह धारणा वास्तविकता से बहुत दूर है, जैसा कि मैडॉफ की पोंजी स्कीम जैसे मामलों से पता चलता है, जहां लगातार 10% रिटर्न के वादे ने उसे जेल में डाल दिया।
एक और सामान्य गलती (+1) निवेश करने के लिए बहुत लंबा इंतजार करना है। बहुत से लोग निवेश करना बंद कर देते हैं क्योंकि वे बाज़ार में मंदी ख़त्म होने और कीमतों में सुधार होने का इंतज़ार करते हैं।
फिर, जब बाज़ार महंगे होते हैं, तो वे भविष्य में बेहतर कीमतों की उम्मीद में निवेश करने से झिझकते हैं।
नीचे दिया गया चार्ट इस अवधारणा का स्पष्ट चित्रण प्रदान करता है।
2. कोई निवेश लक्ष्य नहीं, 3. विविधीकरण नहीं
दूसरे और तीसरे लक्ष्य (कोई लक्ष्य न रखना और विविधता लाना) के संबंध में, मैं कहूंगा कि दीर्घकालिक वित्तीय योजना में स्पष्ट लक्ष्य और विविधीकरण मौलिक हैं।
स्पष्ट लक्ष्य काम करने के लिए एक परिभाषित समापन बिंदु और एक संदर्भ बिंदु प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, जब चीजें खराब हो जाती हैं तो विविधीकरण अपना मूल्य साबित करता है, जो जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में अपना महत्व दिखाता है।
4. अल्पावधि पर ध्यान केंद्रित करना
चौथी गलती एक सामान्य गलती है, जैसा कि मैंने महीनों पहले एक अन्य विश्लेषण में उल्लेख किया था। आजकल, निवेशक आम तौर पर औसतन 6 महीने तक स्टॉक बनाए रखते हैं, भले ही ऐतिहासिक रूप से, शेयर बाजार में सबसे अच्छा रिटर्न 16 वर्षों में देखा गया है।
सोशल मीडिया और आधुनिक युग ने हमें तत्काल परिणाम की अपेक्षा करने वाला अधीर बना दिया है। हालाँकि, बाज़ारों में चीज़ें उस तरह से काम नहीं करतीं। इस मूलभूत सिद्धांत को भूलने से हमारी बचत पर गंभीर परिणाम हो सकते हैं।
5. अधिक कीमत पर खरीदना और कम कीमत पर बेचना
सबसे दिलचस्प घटनाओं में से एक गलती #5 है, जिस पर मैंने सीधे हॉवर्ड मार्क्स (नीचे वीडियो) के साथ चर्चा की। दिलचस्प बात यह है कि जब कीमतें बढ़ती हैं, तो लोग अधिक खरीदारी करते हैं, भले ही कीमतें अधिक हों और जोखिम अधिक हो।
इसके विपरीत, जब बाजार में सुधार के दौरान कीमतें गिरती हैं, तो संपत्ति सस्ती हो जाती है, जोखिम कम हो जाता है और संभावित रिटर्न बढ़ जाता है। हालाँकि, इस समय, अनुकूल परिस्थितियों के बावजूद, कुछ निवेशक खरीदारी करते हैं। यह पैटर्न पेचीदा और आकर्षक दोनों है।
6. बहुत अधिक व्यापार करना, 7. बहुत अधिक शुल्क देना
बिंदु 6 और 7 बारीकी से जुड़े हुए हैं: बार-बार व्यापार करने से अक्सर नुकसान होता है (जैसा कि इस तथ्य से पता चलता है कि 80 प्रतिशत व्यापारिक खाते पैसे खो देते हैं) और आम तौर पर बाजार में खराब प्रदर्शन होता है।
जब बफेट कहते हैं कि "निवेश करना आसान है लेकिन यह आसान नहीं है," उनका तात्पर्य है (जैसा कि नीचे दिए गए वीडियो में देखा गया है) कि एस&पी 500 इंडेक्स को प्रतिबिंबित करने वाला ईटीएफ खरीदना और इसे 15 वर्षों तक बनाए रखना एक सीधा काम है।
हालाँकि, असली चुनौती उन 15 वर्षों के दौरान हस्तक्षेप करने की इच्छा का विरोध करने में है। इस पूरी अवधि के दौरान, हमें लगातार समाचारों, सूचनाओं, मनोवैज्ञानिक कारकों और राजनीतिक घटनाओं का सामना करना पड़ेगा, जो हमें कार्रवाई करने के लिए प्रेरित कर सकते हैं।
फिर भी, डेटा बताता है कि निष्क्रियता अक्सर कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका है। निवेश पोर्टफोलियो में बदलाव करने से कमीशन और शुल्क के रूप में अतिरिक्त लागत आती है।
8. निवेश की नियमित रूप से समीक्षा न करना, 9. करों पर बहुत अधिक ध्यान देना
आइए बिंदु 8 और 9 पर ध्यान केंद्रित करें, विशेषकर पहले वाले पर। प्रदर्शन को बढ़ावा देने, जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और गलती नंबर 5 से बचने के लिए यह एक और तरकीब है: अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसे नियमित रूप से करने की आदत बनाएं, साल में कम से कम एक बार या हर दो साल में।
ऐसा करके, आप उन परिसंपत्तियों को बेचते हैं जिनकी कीमत में सबसे अधिक वृद्धि हुई है और उन परिसंपत्तियों को खरीदते हैं जिनकी कीमत में गिरावट आई है (गलती #5 के विपरीत)। इसे यांत्रिक रखें, यानी भावनाओं के बिना, और आप #6 जैसी कई अन्य त्रुटियों से दूर रहेंगे।
10. गलतफहमी का जोखिम
अपने कार्य क्षेत्र में, मैंने एक सामान्य गलती देखी है: ग्राहक अक्सर दावा करते हैं कि वे बाजार में गिरावट के बारे में चिंतित नहीं हैं और कीमतें गिरने पर और अधिक खरीदने की योजना भी बनाते हैं।
हालाँकि, जब बाज़ार में केवल 3% की गिरावट आती है, तो वे घबरा जाते हैं और दुर्घटना के डर से सब कुछ बेचना चाहते हैं। कोई भी पैसा निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है।
अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाना हर किसी के लिए चुनौतीपूर्ण होता है। खुद को सही साबित करने के लिए काफी आत्मविश्वास और धैर्य की जरूरत होती है और सफलता आसानी से नहीं मिलती।
हावर्ड मार्क्स के साथ साक्षात्कार:
***
h2 INVESTINGPRO+ DISCOUNT CODE/h2Take advantage of a special discount to subscribe to InvestingPro and take advantage of our tools to optimize your investment strategy. (The link directly calculates and applies the additional discount dedicated to you. In case the page does not load, you enter the code PRO124 to activate the offer).
अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए लिखा गया था; यह निवेश के लिए कोई आग्रह, प्रस्ताव, सलाह, परामर्श या सिफ़ारिश नहीं है, इसका उद्देश्य किसी भी तरह से संपत्ति की खरीद को प्रोत्साहित करना नहीं है। मैं आपको याद दिलाना चाहूंगा कि किसी भी प्रकार की संपत्ति का मूल्यांकन कई दृष्टिकोणों से किया जाता है और यह अत्यधिक जोखिम भरा होता है और इसलिए, कोई भी निवेश निर्णय और संबंधित जोखिम निवेशक के पास रहता है।
वित्तीय उपकरण एवं/या क्रिप्टो करेंसी में ट्रेडिंग में आपके निवेश की राशि के कुछ, या सभी को खोने का जोखिम शामिल है, और सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। क्रिप्टो करेंसी की कीमत काफी अस्थिर होती है एवं वित्तीय, नियामक या राजनैतिक घटनाओं जैसे बाहरी कारकों से प्रभावित हो सकती है। मार्जिन पर ट्रेडिंग से वित्तीय जोखिम में वृद्धि होती है।
वित्तीय उपकरण या क्रिप्टो करेंसी में ट्रेड करने का निर्णय लेने से पहले आपको वित्तीय बाज़ारों में ट्रेडिंग से जुड़े जोखिमों एवं खर्चों की पूरी जानकारी होनी चाहिए, आपको अपने निवेश लक्ष्यों, अनुभव के स्तर एवं जोखिम के परिमाण पर सावधानी से विचार करना चाहिए, एवं जहां आवश्यकता हो वहाँ पेशेवर सलाह लेनी चाहिए।
फ्यूज़न मीडिया आपको याद दिलाना चाहता है कि इस वेबसाइट में मौजूद डेटा पूर्ण रूप से रियल टाइम एवं सटीक नहीं है। वेबसाइट पर मौजूद डेटा और मूल्य पूर्ण रूप से किसी बाज़ार या एक्सचेंज द्वारा नहीं दिए गए हैं, बल्कि बाज़ार निर्माताओं द्वारा भी दिए गए हो सकते हैं, एवं अतः कीमतों का सटीक ना होना एवं किसी भी बाज़ार में असल कीमत से भिन्न होने का अर्थ है कि कीमतें परिचायक हैं एवं ट्रेडिंग उद्देश्यों के लिए उपयुक्त नहीं है। फ्यूज़न मीडिया एवं इस वेबसाइट में दिए गए डेटा का कोई भी प्रदाता आपकी ट्रेडिंग के फलस्वरूप हुए नुकसान या हानि, अथवा इस वेबसाइट में दी गयी जानकारी पर आपके विश्वास के लिए किसी भी प्रकार से उत्तरदायी नहीं होगा।
फ्यूज़न मीडिया एवं/या डेटा प्रदाता की स्पष्ट पूर्व लिखित अनुमति के बिना इस वेबसाइट में मौजूद डेटा का प्रयोग, संचय, पुनरुत्पादन, प्रदर्शन, संशोधन, प्रेषण या वितरण करना निषिद्ध है। सभी बौद्धिक संपत्ति अधिकार प्रदाताओं एवं/या इस वेबसाइट में मौजूद डेटा प्रदान करने वाले एक्सचेंज द्वारा आरक्षित हैं।
फ्यूज़न मीडिया को विज्ञापनों या विज्ञापनदाताओं के साथ हुई आपकी बातचीत के आधार पर वेबसाइट पर आने वाले विज्ञापनों के लिए मुआवज़ा दिया जा सकता है।